A subscrição de seguros está evoluindo de uma forte dependência de conhecimentos individuais e dados históricos para um estado futuro em que uma combinação sofisticada de visão humana e inteligência artificial será a base dos líderes de mercado.

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Essa transformação vai além da mera automação; ela representa uma mudança fundamental na forma como os riscos são avaliados, as políticas são precificadas e os relacionamentos com os clientes são gerenciados. ‍ Os processos tradicionais de subscrição, embora comprovados, há muito se caracterizam por avaliações manuais demoradas, utilização limitada de dados e modelos de risco padronizados que podem não capturar totalmente as nuances de casos individuais ou classes do setor. ‍

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À medida que as pressões do mercado se intensificam — com insurtechs de cotação instantânea como Lemonade e Cuvva, Root Insurance aproveitando a telemática para preços precisos e seguradoras estabelecidas enfrentando custos operacionais crescentes — o setor está sendo empurrado para um ambiente cada vez mais digital e rico em dados. ‍

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Há uma necessidade urgente de as seguradoras reimaginarem esses processos ou correm o risco de serem deixadas para trás pela concorrência, que aposta totalmente nessa evolução. Estamos vendo os primeiros a adotar a transformação liderada pela IA se beneficiando tanto da eficiência operacional quanto da melhoria da satisfação e retenção do cliente, colocando uma barreira clara entre eles e a concorrência. ‍

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Subscrição reimaginada

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No futuro imediato, a subscrição habilitada por IA trará um nível significativamente elevado de eficiência, precisão e personalização. ‍

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Os sistemas avançados de dados e IA podem processar e vincular grandes quantidades de dados internamente, bem como de fontes externas nos setores de serviços financeiros, saúde e gerenciamento de estilo de vida. Esses sistemas permitem a tomada de decisões em tempo real, mantendo os mais altos padrões de precisão e avaliação de risco. ‍

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Nesse ambiente, os subscritores estão isentos das tarefas manuais intensivas de entrada de dados e auditoria interna. Apoiados por insights, eles podem se concentrar mais na construção de relacionamentos com clientes e corretores e na avaliação proativa de riscos complexos. Ao aproveitar todas as capacidades e o conjunto de habilidades dos subscritores, as seguradoras podem melhorar a fidelidade e evitar altos custos de desgaste. ‍

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Estamos ajudando uma seguradora global a obter um novo prêmio bruto emitido de 100 milhões de dólares por meio de uma transformação de subscrição focada em IA. Identificamos como é possível economizar 1 hora por envio de um novo negócio, liberando os subscritores para buscarem novos negócios. ‍

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Com um processo de subscrição perfeitamente integrado à IA em todas as etapas, fica muito mais fácil avaliar os riscos atuais, mas também prever cenários futuros, adaptando as políticas dinamicamente à medida que as circunstâncias evoluem. ‍

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Como a IA pode impactar a experiência de subscrição?

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1. Avaliação e perfil de risco orientados por IA

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A IA permite que as seguradoras analisem grandes quantidades de dados para criar perfis de risco detalhados para indivíduos ou empresas. Os modelos de IA podem avaliar os candidatos a planos de saúde com base em reivindicações históricas, tecnologia vestível e determinantes sociais da saúde.

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2. Análise de dados em tempo real de várias fontes

As seguradoras agora utilizam dispositivos de IoT, telemática e mídias sociais para avaliações de risco em tempo real. No seguro automóvel, os dados telemáticos ajudam a determinar ajustes de prêmios com base no comportamento de dirigir.

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3. Tomada de decisão automatizada para casos simples

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A automatização das decisões de subscrição para perfis de baixo risco reduz o tempo de resposta e os custos operacionais. Pedidos de seguro de vida simples, por exemplo, podem ser aprovados instantaneamente com fluxos de trabalho automatizados.

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4. Modelagem preditiva aprimorada para riscos complexos

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A análise preditiva usa IA para simular cenários futuros, melhorando a precisão da subscrição para riscos emergentes, como impactos de mudanças climáticas ou ataques cibernéticos.

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5. Monitoramento e atualização contínuos dos perfis de risco

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A IA permite o monitoramento em tempo real dos riscos variáveis, permitindo que as seguradoras ajustem as políticas de forma proativa. Isso é particularmente útil em seguros imobiliários, onde dados ambientais podem influenciar os prêmios.

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Barreiras ao sucesso e uma estrutura para superá-las

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A transição para a subscrição baseada em IA oferece benefícios significativos, mas, ao mesmo tempo, apresenta vários desafios que as seguradoras devem enfrentar com cuidado.

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Resistência cultural, lacunas de habilidades técnicas, alfabetização de dados, problemas de qualidade de dados, conformidade regulatória e a necessidade de equilibrar a automação com o julgamento humano representam barreiras para a adoção bem-sucedida da IA. A integração e o acesso aos dados continuam sendo preocupações críticas. Vimos que muitos de nossos clientes de seguros tiveram dificuldades iniciais para eliminar os silos de dados e garantir entradas confiáveis para sistemas de IA.

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Para superar esses obstáculos e liberar o valor da IA, as seguradoras precisam de uma estrutura de implementação abrangente centrada em um modelo de dados unificado. Isso ajuda a organizar todos os dados de uma seguradora para que diferentes sistemas e equipes possam entendê-los e usá-los facilmente, desde detalhes do cliente e histórico de reclamações até fontes de dados externas, para que sejam formatados de forma consistente e facilmente acessíveis em toda a organização.

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Ao estabelecer essa sólida base de dados e investir em recursos essenciais, como recursos avançados de IA, infraestrutura em nuvem, talentos especializados, programas de treinamento e estruturas de conformidade, as seguradoras podem incorporar a IA de forma mais eficaz em seus processos de subscrição. Sugerimos uma abordagem abrangente e flexível para permitir que as seguradoras simplifiquem o desenvolvimento de modelos, aprimorem a avaliação de riscos, melhorem a precisão dos preços, detectem fraudes com mais eficiência e ofereçam uma experiência mais personalizada ao cliente, com as seguintes etapas:

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Blocos de construção da fundação

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Crie uma infraestrutura de nuvem escalável com foco primeiro nos componentes essenciais. Comece com os domínios de dados mais relevantes para seus casos de uso iniciais de IA, sejam reivindicações, preços ou avaliação de risco. Progrida da integração básica de dados para uma modelagem unificada mais sofisticada à medida que as necessidades evoluem.

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Operações de dados e modelos

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Estabeleça uma governança leve, mas eficaz, que possa crescer com seu portfólio de IA. Comece com o monitoramento e a documentação básicos do modelo para seus primeiros casos de uso, expandindo-os à medida que a complexidade aumenta. Concentre-se em enviar os dados certos para as equipes certas no momento certo, em vez de tentar criar sistemas centralizados perfeitos de antemão.

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Implementação e escala de IA

Comece com aplicativos de IA focados que oferecem um valor comercial claro, como subscrição automatizada para riscos simples ou preços assistidos por IA. Use essas vitórias iniciais para demonstrar valor e, ao mesmo tempo, desenvolver capacidades mais amplas. Equilibre vitórias rápidas com o desenvolvimento de infraestrutura estratégica para permitir a escalabilidade futura.

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Essa abordagem permite que as seguradoras:

• Comece sua jornada de IA sem esperar por condições perfeitas
• Aprenda e ajuste sua estratégia com base na experiência real de implementação
• Desenvolva capacidades de forma incremental e, ao mesmo tempo, forneça valor comercial
• Evite as armadilhas da engenharia excessiva de soluções iniciais
• Expanda com sucesso à medida que os casos de uso e a complexidade aumentam

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Por exemplo, uma seguradora pode começar com a subscrição automatizada de produtos simples de seguro de vida e, ao mesmo tempo, desenvolver seus recursos de dados. À medida que progridem, eles podem adicionar recursos mais sofisticados, como ajustes de preços em tempo real e modelagem complexa de riscos, ampliando sua infraestrutura e governança em paralelo com seus casos de uso de IA.

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Uma mistura de experiência humana e inovação em IA

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A transformação da subscrição de seguros por meio da IA representa mais do que apenas uma atualização tecnológica — é uma mudança fundamental no mercado na forma como o risco é avaliado, precificado e gerenciado. À medida que as seguradoras navegam nessa evolução, o sucesso dependerá de sua capacidade de equilibrar inovação com implementação prática, mantendo a experiência humana e aproveitando os recursos da IA.

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O futuro da subscrição depende da integração efetiva da experiência humana e da IA, levando a um cenário de seguros mais eficiente, preciso e personalizado. As organizações que priorizam investimentos em infraestrutura, talento e treinamento, ao mesmo tempo em que abordam cuidadosamente as considerações éticas e regulatórias que envolvem a IA, estarão melhor posicionadas para prosperar nesta nova era.

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Aqueles que conseguirem padronizar os processos de subscrição, como resultado dessa evolução do mercado, não apenas melhorarão sua eficiência operacional, mas também fornecerão melhores resultados para seus clientes, como preços mais rápidos e melhores. Criar fidelidade e retenção de clientes se tornará mais desafiador com as crescentes demandas de clientes com experiência digital, e os vencedores terão as bases baseadas em inteligência artificial e dados para conseguir isso por meio de uma avaliação de risco mais precisa, tempos de processamento mais rápidos e produtos de seguro mais personalizados.

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A jornada pode ser complexa, mas as recompensas — tanto para as seguradoras quanto para seus clientes — são um potencial significativo para aumentar a eficiência e a lucratividade.

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A Indicium AI está posicionada de forma única para apoiar sua jornada de transformação de subscrição. Se você está iniciando sua jornada de transformação de IA ou ampliando os recursos existentes, a Indicium AI oferece a experiência necessária para reimaginar seu processo de subscrição para a era digital.

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